연금저축펀드로 600만 원 세액 공제받으세요

연금저축펀드로 600만 원 세액 공제받으세요

연금저축펀드는 주식투자가 가능한 형태의 개인연금계좌입니다. 납입시 세액감면 혜택도 있고, 투자 수익에 대한 과세도 이연 되는 효과가 있어서 좋습니다. 주식투자를 55세까지 계속하려는 사람이라면 꼭 조회해보고 가입하자 연금저축펀드는 증권사를 통해 가입 할 수 있는 개인연금 계좌다. 주식계좌처럼 입금한 돈으로 주식을 매수, 매도할 수 있고 대부분의 ETF도 매수, 매도할 수 있어요. 해마다 입금 금액에 따라서 세액감면 혜택도 누릴 수 있어요. 단, 만 55세 이전에 세금 혜택을 받았던 돈을 출금하는 경우, 공제받았던 돈과 모든 운용수익에 관해 16.5의 세금을 납부해야 하니 손해가 크니 주의해야 합니다.

미래에셋 개인연금 ETF 전략

저는 미래에셋 개인연금 ETF 전략으로 정적자산배분 방안을 운용하고 있는데요. 를 변형해서 이용하고 있습니다. 구성은 아래와 같습니다. 개인연금 ETF 계획 구성 주식 50 선진국, 이머징, 나스닥, SP 채권 35 국고채 10년, 미국채 10년, 미국채 단기 금 7.5 금 현물 리츠부동산 7.5 미국 리츠 우선 올웨더 포트폴리오를 토대로 주식, 채권, 금, 리츠 등 여러가지 자산군에 분배를 해뒀고, 선진국, 이머징, 국채, 미국채 등 국가별 자산도 고려하여 분배를 했습니다.

여기서 올웨더 포트폴리오가 궁금하신 분들은 아래 글을 참고해 주세요. 또한 많은 시간 가져갈 전략이기 때문에 올웨더 포트폴리오보다. 조금 더 주식 비중을 높여 수익을 확보하고자 했습니다.

연금저축펀드 혜택 3 분리과세

연금저축펀드는 분리과세되기 때문에 종합소득에 합산되지 않는데요. 만약 여러분이 국민연금이나 공무원연금과 같은 공적연금을 얼마를 수령하든 간에 연금저축펀드를 통해 얻은 연금을 종합쳐서 과세되지 않습니다. 분리과세로 종합소득에 합산되지 않음 건강보험료에 영향을 주지 않음 또한 연금저축펀드를 통해 얻은 연금이 얼마가 되든 간에 건강보험료를 추가되지는 않습니다.

연금저축펀드를 가입하기 위해서는 연금저축펀드를 판매하는 증권사를 처음 선택해야 합니다. 증권사를 지정하기 위해서는 증권사 정보를 알고 선 선택하시는 게 좋습니다. 그 기준은 아래 URL로 첨부드리오니, 해당 내용을 참고하시면 증권사 선택하시는데 도움이 되실 수 있습니다.

증권사 선택이 완료가 된 경우 아래와 같은 차례대로 가입방법을 통해 가입을 진행할 수 있습니다.

연금저축펀드 혜택 2 과세이연 효과

연금저축펀드를 잘 유지하면 55세 이후부터 연금을 수령할 수 있는데요. 연령별로 3.3에서 5.5의 연금소득세를 내야 합니다. 일반 주식계좌에 주식을 투자하여 매도할 경우 주식의 종류에 따라 15.4에서 22의 세금을 내야 하는 것에 대조적으로 굉장히 적은 세금이라고 할 수 있습니다.

참고해서 만약 연금저축펀드와 IRP를 합하여 해마다 1800만 원을 납입하였다면, 연금으로 수령시 초과납입분 900만원에 대해서는 아무 세금없이 그대로 받을 수 있습니다.

즉, 연금소득세는 세액공제를 받은 원금과 수익금에 대해서만 과세됩니다. 그래서 1800만원을 납입하고 과세이연 복리효과를 누리다가 급한 돈이 필요하게 되면 900만 원을 찾았으면 되는 것입니다.

연금저축펀드 란?

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능한 노후준비 상품입니다. 일반적인 펀드의 경우 투자운용사에서 대신하여 운용해주지만 연금저축펀드의 경우 펀드 가입자 스스로 운영하고 있는 방식의 펀드입니다. 하지만 왜 펀드라는 명칭이 붙었을 까요? 펀드는 돈을 일정 금액 납입하여 운용하기 때문에 펀드라는 개념은 맞습니다. 하지만 본인의 투자방식에 의해서 수익률의 성과가 가르는 펀드입니다. 노후준비를 위해서 고민한다면 개인연금, 퇴직연금도 있겠지만, 자기만의 방식으로 주식, 펀드, ETF 등을 투자하며 세액공제받을 수 있는 투자상품이 존재합니다.

그것은 바로 연금저축펀드 상품입니다. 나이, 소득에 상관없이 누구나 가입가능 한 상품으로 최대 연 66만 원 세액공제받을 수 있는 상품이기에 많은 분들이 가입하고 있습니다.

연금수령 시 세금은?

연금저축펀드 계좌를 만 55세까지 유지하고 연금으로 수령하는 경우. 연간 1200만 원 한도로 수령하면월 100만 원 5.5의 연금소득세만 납부하면 됩니다. 만 70세 미만까지는 5.5, 7080세까지는 4.4, 80세 이상은 3.3로 세율도 점점 줄어든다. 월 100만 원보다. 더 많은 금액을 연금으로 수령한다면, 종합소득세 대상이 되는데 하지만 총소득에서 소득공제 금액을 제외한 과세표준에 따라 1545를 납부하게 됩니다.

기타소득세 16.5 분리과세로도 선택 할 수 있어요. 16.5 분리과세로 이득을 보려면, 총 소득 소득공제 금액의 합이 4600만 원을 초과할 정도로 연금수령액이 많아야 하기 때문에연 400만 원 이상 보통의 돈이라면 종합소득세가 나아 보입니다. 저는 자주보이는 주린이로 공부를 하며 투자에 대한 내용을 기록하고 있습니다. 글에 잘못된 내용이 있다면야 알려주시면 감사하겠습니다.

자주 묻는 질문