연금저축펀드 권장 가입조건 수익률 비교

연금저축펀드 권장 가입조건 수익률 비교

KB 국민은행 퇴직연금은 근로자가 퇴직 후 안정되는 노후 생활을 보장하기 위해 마련된 제도입니다. 퇴직연금은 근로자가 재직 중 회사에서 지급하는 퇴직금을 퇴직연금 계좌에 적립하여 운용하고, 퇴직 시 연금 아니면 일시금으로 지급하는 방식으로 운영됩니다. 1. 개인형 퇴직연금IRP 장점 취업자가 재직 중에 자율로 가입하거나 퇴직 아니면 이직 시 받은 퇴직급여를 지속해서 적립 및 운용할 수 있는 퇴직연금입니다. 연간납입약 최대는 900만 원까지 할 수 있고 16.5 세액감면 가능합니다.

연금저축의 장점과 단점

연금저축의 장점은 다음과 같습니다. 납입한 금액에 관하여 세액공제를 받을 수 있습니다. 총 급여액이 5,500만원 이하인 경우 15, 5,500만원 초과인 경우 12의 세액공제율을 적용받습니다. 매번 최대 900만원까지 세액감면 가능하며, 그 중 600만원은 연금저축에, 나머지 300만원은 IRP개인형퇴직연금에 납입할 수 있습니다. 연금으로 인출할 때는 연금소득세를 적용받으므로 이자소득세보다. 낮은 세율을 부담합니다.

연금소득세는 연금수령액에 따라 다르지만, 최대 38까지 적용됩니다. 자신의 투자 성향과 목표에 맞게 여러 펀드나 보험상품 중에서 선택할 수 있습니다. 주식형 자산에 100% 투자할 수도 있고, 안전자산에 편중할 수도 있습니다. TDF(목표일자형) 펀드와 같이 투자기간에 따라 주식과 채권의 비율을 자동으로 조정해주는 펀드도 있습니다.

손실의 주요 원인

통상적인 위험자산인 주식, 안전자산인 채권은 서로 반대로 움직이지만, 지난해에는 주식과 채권 가격이 동반 하락하는 기현상을 보였습니다.

기금운용본부 NPS의 투자 포트폴리오는 전체 자산의 약 40를 차지하는 주식에 변동성이 크게 편중되어 있습니다. 이 기금의 국내 주식에 대한 노출은 손실의 주요 원인이었으며, 2022년 국내 주식 포트폴리오는 10.9의 손실을 기록했습니다. 이 펀드의 해외 주식 포트폴리오도 2022년에 12.34 하락하며 손실을 입었습니다.

한편, 안전자산으로 여겨지는 최다. 비중의 국내외채권약 42 또한 금리인상으로 인해 직격탄을 피할 수는 없었습니다. 국내, 국외 채권의 수익률 차이는 0.65 p로 비슷했지만 약 5 손실을 본 점은 변하지 않았습니다. 한편 대체투자의 수익률은 8.94%로 크게 선방했습니다.

은행 적금 VS 채권투자 이자율

저희들이 어느정도 주식투자에 대해서는 알게 되었지만 채권투자 방법에 대해서는 잘 알지 못하는 게 사실입니다. 정보도 별로 없기 때문입니다. 은행 적금이나 예금 금리는 알 겁니다. 무슨 이벤트 해서 1밖에 안됩니다. 실제로 일반예금의 경우에는 0.8 금리 준다고 합니다. 정작 자기네들이 빌려줄 때에는 많게는 연이자 10 20까지 개인에게 떼 가면서 말이죠. 우선적으로 우리는 채권투자로 얼마나 수익을 낼 수 있을까요? 먼저채권 투자 이자율을 한번 살펴봐야 하겠습니다.

거의 망할일 없는 우량한 등급인 국고채 금리 1년으로 치자면 1.22를 줍니다. 국채나 지방채는 나라에서 전액을 예금 보호해줍니다. 은행보다. 더 안전하다는 거죠 어느 정도 우량한 A등급만 하더라도 2대의 금리를 주고 있습니다.

채권의 신용등급제도

주식의 경우에는 이 주식이 가격이 오를지 떨어질지 공신력 있는 자료라는 것을 찾아볼 수 없습니다. 하지만 이 채권에서는 앞서 살펴본 것처럼 공신력 있는 자료와 데이터들이 있습니다. 바로 채권의 투자등급입니다. 정리하자면 다음과 같습니다 AAA 원리금 지급 확실성이 최고수준에 현 단계에서 합리적으로 가정 가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적. AA 원리금 지급 확실성이 높지만 AAA등급에 비해 다소 떨어짐. A 원리금 지급 확실성 높지만 앞으로 급격한 환경변화에 따라 영향을 받을 가능성 다소 있습니다.

BBB 원리금 지급 확실성은 있지만 장래 환경변화로 채무상환능력이 저하될 가능성이 있습니다.

운용수익률 및 평가금액

퇴직연금 DC형의 운용 시작일이 2022년 12월이지만 현실 운용은 2023년 7월 1일부터이며 어제까지 기간 단순 수익률은 0.13이며 평가금액은 54.4백만 원입니다. 이번주에는 퇴직연금 DC형에서 가입 가능한 ETF상품 중에 선정하여 다음 주중에 자산 배분을 준비하고 있습니다. 선택 기준은 우선적으로 운용수수료가 저렴하고 고배당 상품으로 미국 EFT 투자상품중에서 선택하려고 합니다.

자주 묻는 질문