퇴직연금 디폴트옵션 소중한 은퇴자금 수익률 높이는 방법

퇴직연금 디폴트옵션 소중한 은퇴자금 수익률 높이는 방법

퇴직연금 디폴트옵션이 7월 12일부터 본격 시행되었습니다. 퇴직연금 계좌를 보유하고 있으시다면 관련한 문자를 받아 보셨을 겁니다. 퇴직연금 중 확정기여형 DCIRP에 가입한 근로자가 독특한 자금 운용 지시를 하지 않을 경우 자금을 보관만 하고 있는 것이 아니라 사전에 미리 정한 방안으로 투자상품을 운용하고 수익을 창출할 수 있게 운용하는 제도입니다. 쉽게 얘기하자면, 현재 우리나라 퇴직연금을 가입한 근로자들 중 많은 분들이 현실의 생계를 유지하느라 퇴직연금 자금 운용에 관하여 애정을 갖지 못하고 있는 현실인데, 디폴트옵션 설정을 통해 사전에 정한 방안으로 전문가에게 투자상품을 운용할 수 있도록 디폴트값 즉, 투자의 기본값을 정하는 설정입니다.

디폴트옵션은 DC, IRP 가입자에만 적용

퇴직연금 제도는 확정급여형DB, 확정기여형DC 및 개인형 퇴직연금IRP으로 나누어지는데, 디폴트옵션은 이중 가입자가 직접 적립금을 운용하는 DC, IRP에만 적용되고 DB제도에는 적용되지 않습니다.

따라서, DC 아니면 IRP 가입자는 미리 디폴트옵션을 지정하여 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 미리 대비하시기 바랍니다.

디폴트옵션 상품의 위험도에 따른 분류예시

원리금보장형 상품정기예금, 보험사 GIC이율보증형 보험 등, 펀드, 그들이 혼합된 제품군 형태가 있으며, 투자위험성에 따라 구성 상품의 비중이 상이합니다.

디폴트옵션을 지정하더라도 당장 운용상품이 변경되지는 않아요.

디폴트옵션은 이전 상품의 만기가 도래했음에도 가입자가 별도 운용지시를 하지 않고 6주의 대기기간*이 경과하는 경우 적용됩니다. 이전 가입자는 상품의 만기 도래 후 4주 내 운용지시 없으면 금융회사가 디폴트 옵션 적용 사전 알림 후 2주 내 운용지시 없으면 적용됩니다.

디폴트옵션은 DC, IRP 가입자가 운용지시를 하기 어려운 상황 등에 대비하여 운용할 상품을 사전에 지정하는 것입니다.

이제 어떠한 방안으로 하면 되지 ?

사람들마다. 가입한 퇴직연금 종류에 따라 다릅니다 퇴직 연금 종류 3가지를 먼저 살펴보도록 하겠습니다. 만약 퇴직연금이 DB로 가입되어 있다면야 디폴트 옵션 대상이 아니라 이번 변화와는 상관이 없습니다. 확정급여형DB 회사가 퇴직금을 직접 운용하는 것 확정기여형DC 자신이 운용할 수 있는 것 개인형 퇴직연금IRP 개인 계좌가 따로 있는 것 DC나 IRP로 가입되어 있다면야 디폴트 옵션을 어떤 것으로 할지 정해야 합니다.

그런 식으로 하면 나중에 어떠한 방안으로 투자해주시기 바랍니다 말하지 않아도, 정해둔 디폴트 옵션에 따라 금융 회사가 돈을 굴려주게 됩니다.

확정기여형 DC형

확정기여형 퇴직연금은 일정 금액이 지속적으로 연금계좌에 지급되는 방식입니다. 사용자회사는 매번 근로자의 연간 임금총액의 112 이상의 부담금을 근로자의 DC계정에 납입해야 하며, 납입된 부담금은 근로자 개인이 직접 운용하고 관리하게 됩니다. DC형 퇴직연금은 근로자 스스로가 추가 부담금을 납입하는 것이 가능하며 회사의 부담금과 스스로가 추가 납입한 부담금을 합해 투자상품으로 운용할 수 있습니다.

디폴트옵션이 가능한 퇴직연금

지급방식에 따라서 종류가 다른데요. DB형, DC형 그리고 이 두가지와 별개로 추가 개설 가능한 IRP 계좌가 있습니다. 이 세가지 중 디폴트옵션이 가능한 것은 바로 DC형과 IRP 계좌입니다. 디폴트옵션 제도 자체가 퇴직연금을 운용하지 않고 방치하는 사람들이 대상이기 때문에 회사에서 대신 운용해 주는 방식인 DB형은 제외입니다. 디폴트옵션 상품은 원금 보장, 원금 비보장 그리고 고용노동부에서 승인한 7 10개의 상품만 가입할 수 있습니다.

정부에서 인증한 상품이기 때문에 투자에 재미 없거나 자신없는 사람들에게 적합하다고 생각되며 운용 방법을 결정하지 않고 자동으로 투자되는 것이기 때문에 되도록 원금 보장 상품으로 가입하는 것을 추천합니다.

의무적으로 가입해야 하는가? 불이익은?

현재 법령에 의하면 DC, IRP 퇴직연금 가입자라면 디폴트옵션을 설정해야 하지만 강제성은 없습니다. 즉, 근로자 입장에서는 설정하지 않아도 과태료나 불이익이 생기지 않습니다. 설정하지 않아도 금융사에서 한번은 안내문자가 오는 정도일 겁니다. 하지만 기존에 운용하던 원리금보장상품이 있다면야 디폴트옵션을 설정하는 게 좋겠습니다. 투자에 대한 관심이 없습니다.면 100 원리금 보장상품으로라도 설정을 해야 합니다.

왜냐하면 이전 운용되던 상품의 만기 시 자동 재예치가 중단됩니다. 그래서 기간이 만료된 경우 현금으로 운용되어 이자수익을 받을 수 없게 됩니다. 또한 이전 일반 퇴직연금 상품보다. 금리가 높고 수수료가 저렴하다고 하니 방치하지 말고 한번 알아보시는 것도 좋다고 생각합니다. 퇴직연금 디폴트옵션에 대한 의견이 아직 분분합니다.

자주 묻는 질문