개인신용등급과 개인신용점수 분포, NICE, KCB 내 신용점수는 상위 몇%

개인신용등급과 개인신용점수 분포, NICE, KCB 내 신용점수는 상위 몇%

최근 시기 은행에서 대출을 받을 때는 물론 신용카드 개설하는데도 모두 개인신용등급이나 개인신용점수를 참고하게 되는데요. 어느 때보다. 가치있게 여겨지고 있는 개인신용등급과 개인신용점수에 대해 알아보겠습니다. 여러분의 신용등급은 몇 등급인가요? 아니면 여러분들의 개인신용점수는 몇 점인가요? 실제 신용등급이나 신용점수 등을 혼용해서 쓰고 있는데요. 우리나라는 과거에는 개인의 신용도를 등급화하여 신용등급으로 구분하다가 신용등급제의 여러 가지 문제점이 지적되며 2021년부터 신용점수제로 변경하였습니다.

흔히들 이해하는 NICE지키미NICE평가정보에서 운영나 올크레딧KCB에서 운영에서 개인신용점수가 몇점이고 상위 몇 라고 점수를 부여하고 있는데, 공식적인 명칭은 개인신용평점입니다.

신용등급별 개인신용점수 구간대

신용등급별 NICE와 KCB의 신용점수 구간대를 보시면 전반적으로 NICE는 높은 등급에 후하고 KCB는 낮은 등급에 후한 편이라고 보여집니다. 이런 양사의 평가점수 분포는 이미 금융회사나 공공기관에서 파악하고있어 양사의 점수를 다르게 안내하고 있습니다. 예를 들면, KCB 745점 이상, NICE 710점 이상 이런 식으로 가르치는 것이 일반적입니다.

그럼 각 개인신용평가 회사의 점수대별 인원 분포를 알아보겠습니다.

이 분포에 따라 해당 신용점수가 상위 몇인지로 나타내게 됩니다.

KCB 개인신용점수 구간별 분포

KCB 기준으로 신용점수 800점은 상위 65.62, 즉 하위 35 수준이라는 것이고, 700점은 상위 78.95로 하위 20 수준입니다. 신용도가 낮으나 대조적으로 NICE 신용점수에 비하면 높다고 할 수 있습니다.

이런 점수대를 정리하면 점수별로 상위 몇 %인지 알 수 있고, 또 역으로 상위 몇 %가 몇점 정도인지 그 수준도 알아볼 수 있습니다.

NICE, KCB 개인신용평가 평가항목 반영 비중

상환이력 : 연체발생, 연체전개 지속, 연체상환 후 기간경과 부채수준 : 저위험/중위험/고위험대출 부분/전액 상환, 신용카드 잔액 증가, 단기카드대출 잔액 증가, 신용카드 신판위주 지속이용 신용거래기간 : 신용거래 기간 신용거래형체 : 대출거래형태(저위험/중위험/고위험대출 발생), 채무보장 발생, 채무보장 해소, 카드이용형태(체크카드 지속이용, 단기카드대출 이용) 비금융/마이데이터 : 성실납부정보 등록, 성실납부 경과기간, 상환여력 보유, 신용관련 설문 응답 위 평가항목 반영 비중에서 보듯이 NICE와 KCB의 점수가 다르게 적용되어 전체 분포 또한 다르게 나타납니다.

신용등급을 관리하는 팁은 무엇인가요?

신용등급을 관리하기 위해서는 정기적인 신용등급 조회와 함께, 지연 없이 대출이자와 신용카드 청구금을 정시에 지불하는 것이 중요합니다. 또한, 신용카드의 무분별한 사용을 피하고, 필요 이상의 대출을 삼가는 것도 신용등급 관리에 도움이 됩니다. 장기적으로는 신용 이력을 다양화하고, 신용 한도 대비 사용액을 낮게 유지하는 것이 좋습니다.

신용등급이 낮은 경우 어떻게 개선할 수 있나요?

신용등급이 낮은 경우, 분명한 관리와 관련하여 재정 계획을 통해 개선할 수 있습니다.

먼저, 모든 미납된 청구를 정리하고, 향후 연체를 방지하기 위한 재정 계획을 세웁니다. 소액이라도 규칙적으로 대출을 상환하여 신용 이력을 쌓는 것도 도움이 됩니다. 신용 상담 기관의 도움을 받는 것도 한 방법입니다.

신용등급 회복에 시간이 어느정도로 걸리나요?

신용등급 회복 시간은 개인의 신용 상태와 관리 노력에 따라 다릅니다. 일반적으로 지연 기록이 없고, 금융 거래 이력이 안정되는 경우 빠르면 몇 개월 내에 신용점수가 개선될 수 있습니다. 그러나 심각한 지연 기록이나 조금 부정적으로 작용하는 신용 정보가 있는 경우, 신용등급 회복에는 1년 이상의 시간이 소요될 수 있습니다. 꾸준한 관리와 관련하여 좋은 금융 활동을 유지하는 것이 중요합니다. 신용등급 관리는 장기적인 관점에서 접근해야 합니다.

꾸준한 금융 거래 이력, 지연 방지, 적절한 대출 및 신용카드 사용이 신용등급을 유지하고 개선하는 데 필수적입니다. 신용등급은 개인의 금융 건강을 나타내는 필요한 지표이므로, 신용점수 관리에 지속적인 관심과 노력이 요구됩니다. 최적의 금융 조건을 확보하기 위해 신용등급 관리를 생활화합시다.

자주 묻는 질문