노후 준비를 위한 연금 상품과 연금저축계좌의 장단점 비교 및 최적화 전략

노후 준비를 위한 연금 상품과 연금저축계좌의 장단점 비교 및 최적화 전략

직장생활을 하는 사람들은 매달 급여에서 국민연금을 공제합니다. 총급여에서 9를 공제하는데 사업주가 4.5, 근로자가 4.5를 적립해서 노후를 대반면에 자금을 적립합니다. 은퇴 후의 삶을 대비하는 방안으로 연금을 많이 활용하고 있습니다. 연금 중에서 국민연금, 퇴직연금 외에 개인이 가입할 수 있는 개인연금도 있었는데 오늘은 개인연금 중에서 연금저축펀드 가입방법과 세액공제에 대하여 알아보겠습니다. 연금저축펀드는 세액공제를 받을 수 있는 연금저축통장 중의 하나입니다.

연금저축은 은퇴후에 필요한 자금을 적립하는 상품으로 가입기간 동안 일정금액의 세액공제를 받을 수 있는 상품입니다. 연금저축에는 은행에서 운영하고 있는 연금저축신탁, 자산운용사의 연금저축펀드가 있습니다. 그중에서 장기적으로 수수료가 낮고 수익성이 좋다고 알려진 것이 연금저축펀드라고 할 수 있습니다.

투자 가능 상품제목

연금저축은 위험 요소가 있는 자산 100도 투자 가능함 투자에 관한 규제가 없습니다.. 주식, 펀드, ETF 등 위험자산에 적립금 전액을 투자할 수도 있습니다. 단 그만큼 원금 손실 가능성도 있습니다. 투자성향이 공격적인 사람에게 유리합니다. IRP는 위험 요소가 있는 자산 70 까지만 투자가능합니다. 주식, 펀드 등 위험자산이라 불리는 상품에 최대 70까지만 투자할 있습니다. 투자성향이 안정성을 추구하는 사람에게 좋은 조건이라 할 있습니다.

연금저축은 마음껏 인출할 있습니다. 해지하지 않아도 중도에 인출할 있습니다. 경제사정이 불시에 안 좋을 때 일부 금액을 인출할 가능성이 있는 사람에게 적합합니다. 중도 인출 시 세액공제를 받은 적립금이나 운용 수익에 대하여 등등 소득세16.5가 부과됩니다. IRP는 중도인출 사유에 해당하지 않을 시 중도 인출 불가함, 등등 인출 시 해지에 해당 됩니다. 중간에 인출할 수 없습니다.. 계좌를 해지해야만 돈을 인출할 있습니다. IRP계좌에 퇴직금 1,000만 원이 들어왔는데 이중 일부만 인출하고 싶어도 할 수가 없습니다..

해지하거나 유지하거나 둘 중 하나를 선택할 수밖에 없습니다.. 단, 법으로 정한 예외 상황일 때에만 중간에 인출 가능합니다.

6 ISA 계좌는 원금 중도 인출이 가능합니다.

ISA는 입금했던 원금은 모두 인출이 가능합니다. 하지만 수익이 난 부분에 대해서는 중도 인출이 불가하며 모든 금액을 인출하려면 계좌를 해지해야 합니다. 6 개인연금예금 계좌는 세금공제 혜택을 받지 않은 금액만 중도 인출이 가능합니다. 계좌에 세금공제 혜택 최대 범위인 600만원을 초과 입금한 돈에 대해서만 중도 인출이 가능합니다. 세액공제를 받은 금액을 인출하려면 계좌를 해지하지 않아도 기타소득세 16.5%의 세금을 내면 인출이 가능합니다.

아니면 금방 목돈을 사용한 뒤 즉시 납입이 가능하다면, 현재 저축된 금액을 담보로 대출을 실행하는 방법도 있습니다.

3 ISA 계좌는 연 최대 2000만원 제한

ISA 계좌는 연 최대 2000만원으로, 5년이면 최대 1억원까지 납입이 가능합니다. 당해 제한을 모두 채우지 못하는 경우 다음 해로 이월도 가능하기 때문에 연당 2000만원으로 최대 납입 금액을 측정하고 저축하시면 됩니다.

개인연금예금 계좌는 연 최대 납입 금액이 1800만원으로 제한됩니다. 이럴때 제한 금액은 IRP의 납입 금액과 한도를 공유하기 때문에, 개인연금저축IRP 계좌의 총 납부 한도가 1800만원이라고 이해하시면 되겠습니다.

추가로 개인연금예금 계좌는 저축만 해도 세금공제 혜택을 받을 수 있는데, 개인연금저축만 저축하는 경우 최대 600만원, IRP 계좌만 저축하는 경우 최대 900만원, 두 통장 모두 저축하는 경우 합쳐서 900만원까지 1215 세금공제 혜택을 받을 수 있습니다.

연금저축펀드, IRP 등 절세혜택을 가진 연금을 모두 통틀어 연금계좌로 구분할 있습니다. IRP Indivisual Retirement Pension 개인형 퇴직 연금 연금저축계좌, 일정기간 납입 후 연금 형태로 인출할 경우 연금소득으로 과세되는 세제 혜택 금융상품 공제 대상 총액이 900만원입니다. 600900 1500 아님주의 연금저축에 600만원을 했으면, irp는 300만원만 인정가능. 연금예금 납입요건 가입기간 적어도 5년이상, 납입 한도 연 1,800만원 연금수령한도 연금계좌의 평가금액 11년연금수령연차1.2 연금은 55세 이후 개시 가능하고, 과세 이연 특징이 있어 개시 시기가 늦어질 수록 절세 효과가 있습니다.

자주 묻는 질문