연금계좌을 사용하는 방식으로 투자하기 좋은 종목 추천#1

연금계좌을 활용하는 방식으로 투자하기 좋은 종목 추천#1

최근 테슬라의 상승세가 매섭다. 나는 2020년부터 테슬라를 모아 오고 있는데, 해마다 연금계좌에서 투자할 방법이 없어 안타까웠다. 최근 테슬라를 거의 추종하는 ETF가 새로 출시됐고, 덕분에 연금계좌에서도 테슬라에 투자할 수 있는 방법이 생겨 소개해보려고 합니다. 개인, 퇴직연금 계좌는 주식의 비중에 제한을 두고 있고, 개별 주식은 매매할 수 없어 서학개미들은 늘 아쉬워합니다. 나 또한 어쩔 수 없이 SP500 아니면 나스닥 추종 ETF를 통해 간접적으로 투자하고 있습니다.

기존에도 테슬라를 담은 ETF는 더러 있었지만, 펀드는 단일 종목을 30 이상 담을 수 없기 때문에 사실상 2차 전지 아니면 EV ETF로 분류됐습니다.

누가 나의 연금계좌에 돈을 넣어 주는가? 연금통장 불입과 세액공제

1번 통장 연금저축통장 자기가 불입, 연말정산 때 세금공제 2번 통장 : IRP(개인형퇴직연금)통장 ☞ 자기가 불입, 연말정산 때 세금공제 만약 연금계좌가 아닌 일반계좌에서 국내주식형이 아닌 ETF나 펀드 등의 상품을 운용하고 이곳에서 배당수익이나 매매차익이 발생했다면, 바로 15.4의 배당소득세가 원천징수 됩니다. 하지만 연금계좌에서는 연금계좌에서 인출 전까지는 우선적으로 과세가 되지 않습니다.

2번 계좌인 IRP계좌는 퇴직연금이지만, 제가 추가로 퇴직연금계좌를 따로 만들어 저 스스로에게 퇴직금을 쌓아주는 계좌입니다. 이 계좌에 불입하면 700만원까지의 불입분에 대하여 연말정산 때 세액공제를 해주고, 역시 이 계좌에서 운용한 상품에서 발생한 배당수익이나 매매차익 등에 대하여 우선적으로 과세를 하지 않습니다.

SCHD 투자 ETF 추천

SCHD에 투자하는 국내 ETF가 이름이 통일됐습니다. 증권사브랜드명 미국배당다우존스 H ACE 미국배당다우존스 SOL 미국배당다우존스 TIGER 미국배당다우존스 위의 세 ETF를 비교하고 있었는데, 마침 7월 19일 뉴스가 떴다. TIGER 미국배당다우존스의 수수료가 과거 0.03에서 0.01로 인하된다는 소식입니다. 이렇게 되면 ACE와 총보수가 같아진다. 하지만 총 보수비용TER과 실부담비용을 비교해 보시면 TIGER가 압도적으로 싸다.

연금계좌에서 투자 가능한지

이 상품의 가장 큰 강점은 아무래도 연금계좌에서 투자 가능하다는 것입니다.

종목코드와 함께 개인연금, 퇴직연금에서도 투자가능하다고 되어있습니다. 또 당연한 얘기지만 ISA계좌에서도 투자 가능합니다. 다만 테슬라의 변동성을 고려하면 연금통장 내에서 비중을 크게 가져가지는 못할 것 같다. 안 그래도 beta 값이 큰 테슬란데, 1.5배 레버리지도 끼고 있어 변동성은 더 커질 수 있어요.

물론 나는 테슬라에 대한 믿음으로 투자하고 있지만 일반 투자자의 경우 통장 내 차지하는 비율 조절이 필요할 것입니다.

1, 2, 3번 계좌에 쌓인 돈은 이렇게 구분된다

이렇게 연금저축, IRP, DC계좌에 차곡차곡 쌓인 돈들은 비록 세 군데로 나뉘어 쌓여있지만, 이를 고유한 연금계좌로 생각하고, 성격별로 분류해보시면 다음과 같이 4개의 재원으로 구분할 수 있습니다. 1번 자원 세금공제 받지 못한 금액 2번 자원 퇴직금 자원 3번 자원 세금공제 받은 금액 4번 자원 운용수익 1번 재원은 연금저축계좌1번계좌와 IRP계좌2번계좌에 개인적으로 불입한 금액 중 연말정산 때 세액공제를 받지 못한 금액들을 말합니다.

앞서 두 계좌에 합쳐서 해마다 1,800만원까지 불입할 수 있고, 최대 700만원에 대하여 세액공제를 받을 수 있다고 말씀드렸습니다. 그렇다면 나머지 1,100만원은 세액공제를 받지 못한 금액이 되고, 이 금액이 바로 1번 재원인 것입니다.

KINDEX 미국 SP500 360200

KINDEX 미국 SP500은 한국투자신탄운용이 2020년 8월에 상장한 ETF로 우리나라에 상장되어 있는 SP500 지수를 추종하는 대표 인덱스 펀드 중 하나입니다. 운용사 한국투자신탁운용 2020.08.07 상장 운용자금순자산 5,057억원 총보수 연 0.07 운용보수 0.04, 판매보수 0.01, 수탁보수 0.01, 사무보수 0,01 배당 비정기배당 KINDEX 미국 SP500은 TIGER나 SOL과는 다르게 비정기배당을 진행하는 곳으로 배당이 규칙적으로 들어오지 않는다는 단점이 있지만 배당수익율과 펀드 성장율은 안정되는 상품입니다.

오늘은 연금계좌에서 테슬라를 간접적으로 투자할 수 있는 방법을 소개하여 봤다. 연금계좌의 특성상 안정되는 상품을 장기적으로 갖는 게 유리하네요. 다만 20,30대라면 수익률을 좀 더 높게 가져가기 위해 이런 공격적인 액티브 ETF도 섞어주면 좋지 않을까 합니다.

자주 묻는 질문