퇴직연금 디폴트 옵션, 놀고 있는 퇴직연금 굴리기

퇴직연금 디폴트 옵션, 놀고 있는 퇴직연금 굴리기

퇴직 이후 퇴직금을 일시금으로 받아 사업 아니면 투자했다가 노후자금으로 쓰일 퇴직금을 한 번에 날리는 사람들이 많이 있습니다. 이를 보완하기 위해 퇴직급여를 적립했다가 55세 이후 연금이나 일시금으로 수령할 수 있는 퇴직연금이라는 제도가 마련되어 있습니다. 퇴직연금 디폴트옵션이란 다른 말로 사전지정운용제도라고 불립니다. 디폴트는 기본 설정 값을 의미하는데요. 퇴직연금 가입자가 사전에 디폴트 값을 지정하면 금융사는 이에 따라 퇴직연금을 운용하게 됩니다.

퇴직연금 디폴트옵션을 실행하는 이유는 투자에 대한 뛰어난 지식의 부재나 여러 이유로 퇴직급여를 투자하지 않고 방치하거나 원금 보장형 상품에만 투자하여 물가상승률에 비해 손해를 보는 일이 많기 때문입니다. 이를 뒷밤침하는 근거로는 한국의 퇴직연금 수익률은 12 수준이지만 디폴트옵션을 시행 중인 다른 국가의 퇴직연금 수익률은 5 이상이라는 점입니다.

올바른 디폴트옵션 선택을 위한 고려사항

디폴트옵션을 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 필요한 사항이 있습니다 개인의 투자 최애하는 정도가 디폴트옵션의 안정성과 리스크를 고려하여 개인의 투자 선호도를 확인해야 합니다. 노후 목표 퇴직 시점, 생활비용, 노후 목표를 고려하여 디폴트옵션을 선택해야 합니다. 금융 상담 금융 전문가와 상담하여 자신에게 맞는 디폴트옵션을 선택할 수 있습니다.

디폴트옵션 위험도별 수익률 비교

디폴트옵션, 즉 사전지정운용제도에서는 위험도에 따라 여러가지 은행이 각각의 강점을 드러냈습니다. 고위험 상품에서는 KB국민은행이 20.01로 압도적인 1위를 차지했습니다.

중위험 상품에서는 DGB대구은행이 11.17%, 저위험 상품에서는 NH농협은행이 8.4%, 초저위험 상품에서는 IBK기업은행이 4.46%로 하나하나씩 최고 수익률을 기록했습니다.

위험자산에 적극투자

자기가 손실을 감수할 수 있는 공격적인 투자성향을 가진 투자자라면 고려해볼만한 선택입니다. 퇴직연금 상품은 원래 위험자산에 70까지만 투자할 수 있습니다. 위험자산이란 포트폴리오에서 주식 비중이 40가 넘어가는 금융상품을 뜻합니다. 퇴직연금은 소중한 노후자금인만큼 손실이 커지지 않도록 위험자산한도가 있는 것입니다. 하지만 디폴트대안은 한도제한이 없기때문에 위험자산에 더 많이 투자할 수 있습니다.

어떤 상품에 가입할까?

퇴직연금 디폴트옵션을 신청하더라도 어떤 상품에 가입할지가 망설여지실 텐데요. 처음 금융사가 디폴트옵션 상품을 사용자에게 제시하기 때문에 크게 어려운 점은 없습니다. 제시되는 상품은 고용노동부가 승인한 상품만 제시할 수 있기에 안전성은 높아지는 것이죠. 금융사의 이익만을 위한 상품은 제시를 할 수 없기 때문에 투자 활동가에게 보다. 안전하다고 볼 수 있습니다.

디폴트옵션 상품을 선택했다면 이후 금융사는 사용자에게 투자에 대하여 미리 공지 후 자동으로 투자를 하게 됩니다.

운용 방법

신규로 가입했거나, 과거 가입 상품의 만기가 다가왔는데 운용 지시를 하지 않는 경우 적용됩니다. 과거 상품의 만기가 다가왔음에도 불구하고 4주간 운용 지시가 없는 경우 퇴직연금 사업자은행, 증권사 등로부터 2주 이내 운용 지시를 하지 않으면 사전지정 운용방안으로 운용된다는 통지를 받게 됩니다. 공지 후 2주 이내에도 운용지시를 하지 않으면 퇴직연금 적립금이 디폴트옵션으로 운용됩니다. 그리고 가입자의 의사에 따라 언제든지 다른 상품으로 변경할 수 있습니다.

디폴트 옵션, 누가 해당하나요?

퇴직연금 디폴트 옵션, 의무는 아닙니다. 퇴직연금은 적립하고 투자하는 주체에 따라 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다. 이 중에서 내가 가입한 퇴직연금이 DC형 아니면 IRP형이라면 디폴트 옵션을 선택할 수 있습니다. 직장에서 DC형에 가입하고, 개인적으로 IRP형을 개설했다면 두 입출금 예금잔고 하나하나씩 디폴트 옵션을 지정해야 합니다. 적립도, 투자도 회사가 다. 알아서 하는 DB형 적립은 회사에서, 투자는 내가 하는 DC형 적립도 투자도 다.

내가 하는 IRP형 만약 대상자가 아닌데 디폴트 옵션에 관심이 있다면? 요구하는 가입자에 한해 디폴트 옵션에 가입할 수 있는 옵트인optin 제도가 있습니다.

디폴트옵션의 장점과 단점

디폴트옵션으로 인한 장점과 단점은 아래와 같습니다. 이제는 정말 백세시대가 다가온 만큼 소극적인 자세로 노후준비를 하는 것은 애석한 노후를 맞이하게 될 수 있습니다. 그렇다고 은퇴 후 노후를 위해 준비가 덜 된 채로 대조적으로 리스크가 높은 일을 한다면 더욱 어려운 상황을 맞닥뜨릴 수도 있습니다. 그러기 전에 미리 대조적으로 안정적인 퇴직연금 디폴트옵션을 통해 본인과 가족들의 노후를 준비해 보시기 바랍니다.

자주 묻는 질문