연금예금 IRP, 연금보험 차이, 세액공제 한도 총정리

연금예금 IRP, 연금보험 차이, 세액공제 한도 총정리

연금예금 소득공제 연금예금 소득공제는 연말정산을 하실때 특정상품에 가입하게 되어 있다면 그 만큼의 공제를 더 받으실수가 있는데요. 공제에는 소득공제, 세액공제, 인적공제 등이 있습니다. 그 중에서도 연금저축은 일정기간 저축을 납입하게 되면 그 이후 연금처럼 돌려받을수 있기에 연금저축이라고 하는데요. 10년 이상 납입을 하게 되면 만 55세 부터 5년 이상 연금으로 돌려받을수 있으며 세액공제는 연 400만원 그리고 세액공제율은 16.5를 적용받게 됩니다.

또한, 가입한도는 금융기간 합산 연 1800만원 이내라고 하는데요. 과거 공제율 맨 하단의 2023년 바뀐 연금예금 세액혜택 한도를 기재해 드리오니 지금부터 확인하여 보시기 바랍니다.

연금저축은 마음껏 인출할 수 있어요. 해지하지 않아도 중도에 인출할 수 있어요. 경제사정이 불시에 안 좋을 때 일부 금액을 인출할 가능성이 있는 사람에게 적합합니다. 중도 인출 시 세액공제를 받은 적립금이나 운용 수익에 관해 그 외 소득세16.5가 부과됩니다. IRP는 중도인출 사유에 해당하지 않을 시 중도 인출 불가함, 기타 인출 시 해지에 해당 됩니다. 중간에 인출할 수 없습니다.. 계좌를 해지해야만 돈을 인출할 수 있어요. IRP계좌에 퇴직금 1,000만 원이 들어왔는데 이중 일부만 인출하고 싶어도 할 수가 없습니다..

해지하거나 유지하거나 둘 중 하나를 선택할 수밖에 없습니다.. 단, 법으로 정한 예외 상황일 때에만 중간에 인출 가능합니다.

연금저축, IRP 세액혜택 한도 및 납입한도

연금저축이나 IRP에 가입 후 연금을 납입하면 세액혜택 혜택을 받을 수 있습니다. 즉 연말정산 때 세금을 환급받을 수 있습니다. 다만 세금공제를 받을 수 있는 저축액에 한도가 있다는 점은 무조건적으로 기억해야 합니다. 연금저축과 IRP 세액혜택 한도 금액도 다르니 잘 비교해보고 본인에게 적절한 상품에 가입하는 게 좋습니다. 간편하게 비교해 보겠습니다. 연금저축은 연 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

2022년까지는 이 한도가 400만 원이었는데요, 2023년부터는 정부에서 연금입출금 예금잔고 가입을 더욱 독려하기 위해 200만 원 상향조정 되었습니다. IRP의 경우 연금예금 금액을 포함해 연 900만 원까지 세액혜택 혜택을 받을 수 있습니다. 납입한도는 연금저축, IRP를 합해 연 1,800만 원입니다. 여유가 된다면 한도를 꽉 채워 납입해도 됩니다.

투자 가능 상품제목

연금저축은 위험 요소가 있는 자산 100도 투자 가능함 투자에 관한 규제가 없습니다.. 주식, 펀드, ETF 등 위험자산에 적립금 전액을 투자할 수도 있습니다. 단 그만큼 원금 손실 가능성도 있습니다. 투자성향이 공격적인 사람에게 유리하네요. IRP는 위험 요소가 있는 자산 70 까지만 투자가능합니다. 주식, 펀드 등 위험자산이라 불리는 상품에 최대 70까지만 투자할 수 있어요. 투자성향이 안정성을 목적으로 삼는 사람에게 좋은 조건이라 할 수 있어요.

소득에 따라 변경되는 연금저축, IRP 공제율

연금저축, IRP 계좌에 연금을 납입하면 세액을 공제받는다고 했죠. 얼마만큼 공제를 받을 수 있는지, 즉 공제율이 소득에 따라 변경되는 점도 유의해야 합니다. 총수익이 5,500만 원 이하라면 내가 납입한 돈의 16.5를 돌려받을 수 있습니다. 총수익이 5,500만 원을 초과한다면 납입액의 13.2를 돌려받게 됩니다. 현재 내 수익이 5,500만 원 이하라면 1년이라도 빨리 가입하는 게 조금이라도 이득일 것 같습니다.

연금저축, IRP로 최대 효율 내는 방법은?

연금저축, IRP로 최대 효율 내는 방법을 알아보겠습니다. 연금 납입하면 세액혜택 혜택을 받아 얻은 돈이 생길 것입니다. 이 돈을 다시 연금예금 혹은 IRP에 넣으면 투자를 하는 것과 같은 효과를 낼 수 있습니다. 연말정산 때 저희가 환급받는 세금은 소득에 따라 조금씩 다르지만 저축액의 13.216.5입니다. 나중에 저희가 연금을 받을 때 세금을 내게 되지만 하지만 이게 3.35.5 수준이라 수익률이 7.713.2에 달하는 투자상품이라 볼 수도 있습니다.

그러니 환급받은 세금을 다른 데 쓰지 않고 연금저축, IRP 계좌에 넣어둔다면 최대 효율을 내면서 상품을 이용할 수 있겠죠? 연금저축, IRP, 연금보험 차이와 연금예금 세액혜택 한도에 관해 알아봤습니다. 연금저축은 국가가 가입을 의무로 정하고 있지 않지만 보다.

자주 묻는 질문