연말정산 연금예금 및 보장성 보험 공제한도 파악하기

연말정산 연금예금 및 보장성 보험 공제한도 파악하기

이번 세액감면 대상 금액 확대는 연금예금 400만원에서 600만원으로 증대 되는 내용으로 안전자산을 일부 담아야하는 퇴직연금 IRP는 그대로 300만원이어서, 주식 비중을 확대하고 싶으신 분들께 도움이 될것 같습니다. 또한 기존에는 50세 이상에서는 추가 세액감면 혜택이 있었지만 개편안에서는 연령이 통합되어 동일하게 최대 900만원으로 변경되었고, 현행에서는 세액 공제율 총월급액 기준이 5500만원, 1.2억으로 두가지 였던게 개편안에서는 5500만원 단일 기준으로 변경되었습니다.

즉 현행안에서는 총 급여액이 5500만원 이하일 경우 연금예금 400만원 퇴직연금IRP 300만원 모두 납입시 105만원의 세액공제를 받을 수 있었으나 개정안에서는 상향된 금액 연금예금 600만원 퇴직연금IRP 300만원 모두 납입시 135만원의 세액공제를 받을 수 있어 과거 대비 30만원의 추가 공제를 받을 수 있게 되었습니다.

연금저축펀드를 가입하기 위해서는 연금저축펀드를 판매하는 증권사를 처음 선택해야 합니다. 증권사를 정하기 위해서는 증권사 정보를 알고 선 선택하시는 게 좋습니다. 그 기준은 아래 URL로 첨부드리오니, 해당 내용을 참고하시면 증권사 선택하시는데 도움이 되실 수 있습니다.

증권사 선택이 완료가 된 경우 아래와 같은 차례대로 가입방법을 통해 가입을 진행할 수 있습니다.

연금저축펀드 란?

연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능한 노후준비 상품입니다. 일반적인 펀드의 경우 투자운용사에서 대신하여 운용해주지만 연금저축펀드의 경우 펀드 가입자 스스로 경영하는 방식의 펀드입니다. 그런데요 왜 펀드라는 명칭이 붙었을 까요? 펀드는 돈을 일정 금액 납입하여 운용하기 때문에 펀드라는 개념은 맞습니다. 하지만 본인의 투자방식에 의해서 수익률의 성과가 가르는 펀드입니다. 노후준비를 위해서 고민한다면 개인연금, 퇴직연금도 있겠지만, 자기만의 방식으로 주식, 펀드, ETF 등을 투자하며 세액공제받을 수 있는 투자상품이 존재합니다.

그것은 바로 연금저축펀드 상품입니다. 나이, 소득에 상관없이 무관하게 누구나 가입가능 한 상품으로 최대 연 66만 원 세액공제받을 수 있는 상품이기에 많은 분들이 가입하고 있습니다.

연금예금 세액감면 한도23 ver.

연금저축, 개인형 퇴직연금이 올 연말정산부터 혜택이 더 좋아졌습니다. 연금저축은 가입 대상에 제한이 없으며 가입 기간 5년 이상, 연 1800만 원 한도까지 납부할 있습니다. 기존에는 연간 400만 원IRP와 합산해 700만 원까지 세액감면 혜택이 부여됐지만 올해부터는 600만 원IRP와 합산해 900만 원으로 확대됐습니다. 파란 글씨는 연금 저축에 얼마까지 돈을 넣었을 때 세금 혜택을 받을 수 있는지 그 최대 액수입니다.

적색의 글씨는 내가 IRP, 개인형 퇴직연금 계좌를 갖고 있고 IRP계좌에 금액까지 합쳤을 때 올해 내가 세금 혜택을 받을 수 있는 최대 예금 액수입니다. IRP퇴직연금 계좌는 아니더라도 연금예금 공제한도액은 꼭 채워 넣는 게 유리합니다.

연금저축펀드의 우대조건

N사 투자증권에서는 연금저축펀드 통장 개설할 경우 옵션들이 많기 때문에 해당 증권사 계좌를 저는 추천드리고 있습니다. 처음 장기간 자금이 묶여있으므로 중간에 여웃돈이 혹은 긴급자금이 필요할 수가 있습니다. 그런 식으로 될 경우 연금저축펀드를 담보로 대출해주는 옵션을 가지고 있습니다. 또한 연금저축펀드 계좌를 이용하여 증권 청약도 가능하도록 하고 있으며 수수료 무료 혜택을 주고 있습니다.

여러 증권사들이 이런 우대 조건들에 관련해서 다르기 때문에 여러 연금저축펀드 상품들을 비교해보시는 것이 중요합니다.

연금통장 세액감면 한도 계산하기

연금계좌의 계산은 근로자의 나이, 총급여에 따라 공제율이 다르게 적용됩니다. ex 총급여가 1억이며 50세 이상 근로자가 총 연금예금 600만 원을 납입했다면 공제율 12가 72만 원 되는 것입니다. 연 1억 원 소득자 세금 72만 원 줄일 수 있습니다. 지방세 공제까지 고려하면 세금 혜택은 더 커짐

현재 판매 중인 연금저축으로는 연금저축펀드와 연금저축보험이 있는데, 운용 방식이 다르니 각자 성향에 맞는 상품에 가입하면 됩니다.

연금저축펀드는 자유적립식으로 납부가 가능하고, 주식형 펀드와 상장지수펀드ETF 등에 투자할 수 있습니다. 위험성이 있는 자산 투자 한도에 대한 제한이 없어 연금 수령 시까지 투자 기간이 길고, 공격적 성향을 지닌 투자 활동가에게 적합합니다. 반면 보험사가 경영하는 연금저축보험은 정기납부 방식으로 공시된 이율이 적용됩니다. 또한 연금저축펀드와 달리 원금이 보장되고 예금자 보호를 받을 수 있습니다.

자주 묻는 질문